Investir en ETF : le meilleur moyen de diversifier son portefeuille sur le long terme

À moins de disposer d’informations très solides ou d’une conviction forte, l’un des meilleurs moyens d’augmenter ses chances de réaliser des plus-values en Bourse est de diversifier ses investissements. Et pour ce faire, les ETF (Exchange Traded Funds) sortent du lot.

Longtemps réservés aux professionnels, leur principe est simple : ils répliquent la performance d’un indice boursier et s’achètent et se vendent aujourd’hui aussi simplement qu’une action. De quoi constituer un portefeuille diversifié, sans y passer ses journées. Mais encore faut-il savoir les choisir, et où les acheter.

Le Journal du Coin vous propose cet article promotionnel en collaboration avec XTB.

Qu’est-ce qu’un ETF et pourquoi en intégrer à sa stratégie ?

Un ETF (aussi appelé tracker) est un panier de valeurs financières (actions, obligations…) qui réplique automatiquement la performance d’un indice boursier (CAC 40, MSCI World…), d’une matière première (or, pétrole…) ou d’un secteur (technologie, santé…).

Au lieu d’acheter chaque composant séparément, vous achetez une seule part d’ETF pour investir instantanément dans tout ce que contient l’indice. C’est là que réside leur force. Pour ceux qui souhaitent affiner leur approche, XTB propose une ressource complète dédiée à la sélection des ETF dans lesquels investir, avec des critères concrets et une sélection actualisée des meilleurs fonds disponibles.

Leurs avantages tiennent en trois points :

• Diversification instantanée : en investissant dans un seul ETF, vous réduisez le risque lié à une entreprise ou un secteur spécifique. Si une action chute, cela ne représente qu’une infime partie de votre portefeuille.

• Frais réduits : contrairement aux fonds actifs qui prélèvent souvent 1 à 2 % de frais de gestion, les ETF affichent des frais annuels beaucoup moins élevés. Généralement, ils vont de 0,05 % à 0,40 %. Petit écart, me direz-vous ? Pour quelques jours, oui, mais sur le long terme la différence est considérable !

• Accessibilité : vous pouvez débuter avec quelques dizaines d’euros. Pas besoin de capital important ni de connaissances pointues en analyse financière.

Les critères concrets pour bien sélectionner ses ETF

Comme pour les cryptos, le nombre d’ETF disponibles sur le marché est important, et tous ne se valent pas. Voici les principaux critères à prendre en compte :

• La taille du fonds (encours sous gestion) est un premier filtre. Un encours supérieur à 500 millions d’euros garantit une bonne liquidité et réduit le risque de fermeture anticipée du fonds.

• La liquidité et le spread : la liquidité doit être maximum et le spread minimum pour des achats/reventes faciles et sans coûts supplémentaires.

• Les frais de gestion (TER) : pour le long terme, mieux vaut cibler des ETF affichant un TER inférieur à 0,30 %. Chaque dixième de pourcentage économisé profite directement à la performance finale. À titre d’exemple, une « petite » différence de 0,15 % de frais vous coûtera 5 259 € sur 20 ans pour un investissement initial de 50 000 € avec un ETF à 7% de rendement.

• La fiscalité : en France, l’éligibilité PEA constitue souvent le critère le plus impactant sur la performance nette. Un ETF éligible au Plan d’Épargne en Actions bénéficie, après cinq ans, d’une fiscalité allégée : seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) s’appliquent, contre 30 % de flat tax sur un compte-titres ordinaire.

• Le tracking error : c’est l’écart entre la performance de l’ETF et celle de son indice. Faites attention s’il dépasse les 0.5% annuel.

• Le mode de distribution des dividendes : avec un ETF capitalisant, les dividendes sont automatiquement réinvestis (idéal pour les intérêts composés), tandis qu’avec un ETF distribuant, les dividendes sont versés régulièrement.

XTB : une plateforme adaptée pour investir en ETF

Régulé au niveau européen et également en France par l’AMF, XTB est un courtier en ligne international spécialisé dans l’investissement, le trading et les solutions d’épargne. Il propose une large gamme d’actifs : actions, matières premières, cryptomonnaies, devises (Forex) et bien sûr, les ETF, avec plus de 2 000 fonds accessibles.

Grâce à son application tout-en-un, XTB s’adresse aussi bien aux débutants qu’aux experts, en alliant une forte dimension pédagogique et des outils avancés. La plateforme s’appuie sur xStation, son logiciel de trading propriétaire, reconnu pour son ergonomie et sa performance.

XTB donne accès aux ETF les plus liquides du marché, émis par les plus grands gestionnaires : Amundi, iShares (BlackRock), Lyxor, Invesco, etc. Vous y trouverez aussi bien des ETF thématiques (intelligence artificielle, énergies renouvelables, immobilier…) que des ETF géographiques (Europe, États-Unis, marchés émergents…) ou encore des ETF obligataires.

Côté tarifs, XTB affiche des frais transparents et compétitifs, avec notamment 0 % de commission sur les ETF jusqu’à 100 000 € investis par mois.

Pour conclure

Les ETF représentent une solution redoutablement efficace pour qui souhaite investir sur le long terme sans y passer ses journées. Leur diversification immédiate, leurs frais maîtrisés et leur accessibilité en font des alliés de choix pour constituer un patrimoine sereinement.

Encore faut-il les sélectionner avec soin et les acheter sur une plateforme fiable. C’est précisément là qu’intervient XTB. Avec plus de 2 millions d’utilisateurs et 20 ans d’expérience, c’est un allié de choix qui a fait ses preuves ! Alors, prêt à faire travailler votre argent ?

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