Épargner pour son enfant : L’erreur que SwissBorg peut vous éviter
09/17/2026Ouvrir un livret d’épargne au nom de leur enfant est un réflexe qu’ont de nombreux parents. Cela semble prudent, simple et rassurant. L’argent sera effectivement là le jour où il en aura besoin. Mais ce constat, aussi rassurant soit-il, masque une question autrement plus dérangeante : que vaudra réellement cette somme à sa majorité ? Car mettre de l’argent de côté n’est pas la même chose que le faire travailler. Et sur un horizon aussi long, cette nuance change tout. C’est là que SwissBorg intervient avec une formule sur mesure. On vous explique !
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La différence entre le montant et la valeur
Un livret affiche un chiffre. Ce chiffre ne baisse pas et peut même augmenter un peu avec le temps. C’est rassurant. Mais tout le reste augmente aussi ! Le loyer, les études, les transports, l’alimentation, tout coûte plus cher.
Le même montant finit donc par acheter moins. Prenons un exemple avec 10 000 euros :
- Si les prix augmentent de 2 % par an (objectifs de la Banque centrale européenne), il faudra environ 14 000 euros dans dix-huit ans pour acheter ce que 10 000 euros achètent aujourd’hui.
- À 3 %, la somme nécessaire dépasse 17 000 euros.
Avec un Livret A qui rémunère à 1,5 %, vous aurez cumulé à peine plus de 3 000 euros d’intérêts. Au moment de récupérer leur argent, vos enfants auront donc perdu du pouvoir d’achat ! C’est une perte réelle, annuelle, silencieuse. Aucun relevé ne l’affiche. Aucun conseiller ne la met en avant. Elle existe pourtant.
Le mauvais risque et le bon risque
Pour la plupart des parents, l’idée est de ne pas prendre de risque avec l’argent qu’ils destinent à leurs enfants. Ils optent donc pour une stratégie qui s’éloigne de la volatilité des marchés.
Mais si ce réflexe est sain pour un horizon de placement de 2 ou 3 ans, tout change pour une période de 18 ans. En effet, sur une telle durée, la volatilité devient souvent un épisode. Ce qui reste, en revanche, c’est l’inflation. Elle ne se corrige pas. Elle ne se rattrape pas. Elle s’empile.
Le vrai risque, sur un horizon long, n’est donc pas de subir une baisse temporaire. C’est de ne jamais être exposé à autre chose qu’un compte qui perd du pouvoir d’achat. La sécurité apparente du livret est une sécurité de court terme. Sur la durée d’une enfance, elle devient une perte programmée.
Le coût de l’attente
Si certains parents passent à l’acte dès la naissance de leur enfant, beaucoup se disent qu’ils s’en occuperont plus tard. Quand l’enfant sera plus grand. Quand ils auront plus d’argent. Quand la situation sera plus stable.
Mais malheureusement, le temps perdu ne se rattrape pas. Les premières années sont justement les plus précieuses, parce que ce sont celles qui laissent le plus de temps à la croissance composée. Commencer petit mais commencer tôt vaut souvent mieux qu’attendre pour commencer gros. Reprenons notre exemple de 10 000 euros :
- Prenons un parent qui place 50 euros par mois dès la naissance sur un produit à 2 %. Au bout de 18 ans, il aura placé 10 800 euros de côté pour son enfant et obtenu environ 2 187 euros d’intérêts.
- En face, un autre parent attend d’avoir accumulé 10 800 euros pour les placer sur le même produit. S’il les place après les 8 ans et 9 mois de l’enfant, ce dernier aura forcément perdu de l’argent face à celui qui dépose petit à petit.
L’horizon de placement pour un enfant est un avantage que peu d’adultes peuvent s’offrir. Le gaspiller en laissant l’argent sur un compte dormant est une erreur difficile à réparer.
Construire plutôt que stocker : le Kids Bundle de SwissBorg
Épargner n’est pas stocker. Épargner, c’est affecter des ressources à un objectif. Pour un enfant, l’objectif est lointain. L’approche doit donc être lointaine elle aussi. SwissBorg a conçu une formule pour ce cas précis : le Kids Bundle. Un portefeuille prêt à l’emploi, avec plusieurs briques complémentaires qui jouent chacune un rôle bien précis. Deux versions sont disponibles suivant où vous vous trouvez :
Pour les Suisses :
- Une base en franc suisse pour la stabilité (33 %) ;
- De l’or pour la protection (34 %) ;
- Du bitcoin pour le potentiel de croissance à long terme (33 %).
Pour les habitants de l’EEE :
- du franc suisse pour la stabilité (50 %) ;
- du bitcoin pour la protection (30 %) ;
- de l’ether (10 %) et du Solana (10 %) pour le potentiel de croissance à long terme.
Le tout rééquilibré automatiquement chaque trimestre pour conserver les proportions voulues. Rien d’excitant. Rien de spectaculaire. Mais une méthode qui tient debout pendant vingt ans avec la possibilité de mettre en place des versements automatiques pour transformer l’intention en habitude.
Pour vous donner une idée du potentiel du produit (même si le passé ne constitue pas un indicateur fiable des résultats futurs), voici ce que cela aurait donné pour un parent versant 100 euros par mois d’août 2021 à juillet 2026 (soit 6 000 euros au total) :
Avec le Kids Bundle, aucun frais d’achat ni frais de vente. Et si vous changez d’avis, vous pouvez revendre à tout moment sans période de blocage.
À vous de jouer
Le ticket d’entrée est fixé à 50 euros. Une somme modeste, presque symbolique, qui contraste avec l’ampleur de ce qu’elle peut représenter sur dix-huit ans. Car le rituel qui consiste à faire quelque chose pour son enfant dans les premières semaines de sa vie mérite mieux qu’un compte qui rapporte moins que l’inflation. La vraie question n’est pas de savoir si l’argent sera là dans dix-huit ans. Il le sera. La vraie question est de savoir ce qu’il permettra encore d’acheter.
Si vous ne connaissez pas encore SwissBorg, vous pouvez découvrir la plateforme en lisant cet article. Elle affiche une conformité totale avec la réglementation MiCA et ne cesse d’étoffer ses produits et services. Elle vient par exemple d’intégrer la blockchain Robinhood à son Meta-Exchange, un atout supplémentaire pour ceux qui souhaitent diversifier le portefeuille de leur enfant, ou le leur.
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